DOI: https://doi.org/10.32515/2663-1636.2024.12(45).81-91

Особливості поведінкових фінансів в умовах цифрової економіки

В.В. Сибірцев, Л.М. Задорожня

Про авторів

В.В. Сибірцев, професор, доктор економічних наук, завідувач кафедри фінансів, банківської справи та страхування, Центральноукраїнський національний технічний університет, м. Кропивницький, Україна, ORCID: https://orcid.org/0000-0003-0910-5266, е-mail: sybirtsev@ukr.net

Л.М. Задорожня, асистент кафедри фінансів, банківської справи та страхування, Центральноукраїнський національний технічний університет, м. Кропивницький, Україна, ORCID: https://orcid.org/0000-0001-9075-3011, e-mail: larryshechka@gmail.com

Анотація

У статті визначено основні аспекти цифрової економіки та її вплив на фінансові рішення, зокрема через поведінкові фактори, які формують фінансові звички та прийняття рішень у цифровому середовищі. Розглянуто взаємозв’язок між цифровими фінансами та соціальними платформами, автоматизацією фінансових процесів, а також роль цифрових інструментів у зміні поведінки споживачів. Акцентовано увагу на важливості адаптації теорій поведінкової фінанси до нових умов, що визначаються розвитком технологій. Також зазначено, що цифрова економіка сприяє виникненню нових моделей фінансових послуг, які активно використовують інноваційні технології для поліпшення доступності та якості фінансових продуктів. Охарактеризовано ключові принципи моделі MINDSPACE та її застосування для впливу на фінансову поведінку в цифровому середовищі. Розглянуто такі складові цієї моделі, як мотивування, інформування, новизна, довіра, соціальні норми, емоції та інші фактори, що визначають сприйняття фінансових рішень у цифровому середовищі. Підкреслено необхідність інтеграції таких принципів у цифрові фінансові системи для ефективного регулювання фінансових рішень та захисту споживачів. Розглянуто також вплив соціальних мереж, цифрових платформ і автоматизації на фінансові звички, а також аналізуються виклики і можливості, що постають перед сучасним фінансовим регулюванням у зв'язку з розвитком технологій. Визначено, що цифрові технології значно змінюють традиційні фінансові системи, створюючи нові можливості для доступу до фінансових послуг і водночас підвищуючи ризики для споживачів. Це зокрема стосується проблем захисту особистих даних та забезпечення безпеки в цифрових фінансових операціях. Зроблено висновок, що для досягнення ефективності регулювання необхідно враховувати не лише юридичні аспекти, а й поведінкові інсайти, що допоможуть сприяти прийняттю більш обґрунтованих фінансових рішень у цифровому середовищі. Таким чином, інтеграція поведінкових теорій у цифрові фінансові системи є ключем до побудови більш справедливих і ефективних фінансових ринків у майбутньому.

Ключові слова

цифрова економіка, поведінкова фінанси, фінансове регулювання, MINDSPACE, споживча поведінка, прийняття фінансових рішень, цифрові платформи.

Повний текст:

PDF

Посилання

1. Hill N. (2004) Think and be rich. Kyiv: Knyzhkovyi Klub "Klub Simeinoho Dozvillia" [in Ukrainian].

2. Osetskyi V. L., Osetska D. V., Demydiuk O. O. (2022) Behavioral institutions of the digital economy: impact on human behavior models, transformation of property relations and level of trust. Review of Transport Economics and Management, 7, 5–14 [in Ukrainian].

3. Kiiosaki R. (2004) Rich dad, poor dad. Kyiv: Publishing house "Nash Format" [in Ukrainian].

4. Lomachynska I. A., & Kesar Ya. P. (2019) Behavioral economics and its impact on the development of banking. Biznesnavihator, 6.1-1, 13–18. http://www.business-navigator.ks.ua/journals/2019/56_1_2019/4.pdf [in Ukrainian].

5. Robbins E. (2010) Awaken the Giant Within. Kyiv: Gramota [in Ukrainian].

6. Thaler R. (2022) Behavioral Economics. Why People Act Irrationally and How to Benefit From It. (S. Krykunova Trans.) Kyiv: Nash format [in Ukrainian].

7. Thaler R. (2018) Behavioral Economics. How Emotions Affect Economic Decisions. Kyiv: Nash format [in Ukrainian].

8. Ariely, Dan. (2015) Behavioural Economics Saved My Dog. Oneworld Publications [in English].

9. Barberis N., & Thaler R. A. (2003) Survey of behavioral finance. Handbook of the Economics of Finance, 1053-1128 [in English].

10. Beerbaum Dr., Dirk and Puaschunder, Julia M., (2018) A Behavioral Economics Approach to Digitalisation: The Case of a Principles-Based Taxonomy, Intergenerational Governance and Leadership in the Corporate World, 107-122. Hershey, Pennsylvania: IGI Publishing., http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.3210207 [in English].

11. Farrell, C.(1990) We’re All Economists. Economic Literacy Symposium, 13 [in English].

12. Fernandes, D., Lynch Jr, J. G., & Netemeyer, R. G. (2014) Financial literacy, financial education, and downstream financial behaviors. Management Science, 60(8), 1861–1883. [in English]. https://doi.org/10.1287/mnsc.2013.1849.

13. Firmansyah, D. Kinerja (2022) Entrepreneurship: Economic Literacy, Digital Economic and Business Journal Literacy (MINISTAL), 1, 4, 367-390 [in Indonesian].

14. Firmansyah, D., & Dede. (2022) Entrepreneurial Performance: Economic Literacy, Digital Literacy and the Mediating Role of Innovation. Formosa Journal of Applied Sciences, 1(5), 745–762. [in Indonesian]. https://doi.org/10.55927/fjas.v1i5.1288.

15. Firmansyah, D., & Suryana, A. (2022) The Concept of Moral Education: A Study of the Interpretation of Surah Al Hujurat Verses. 11-13. Al-Mutharahah: Jurnal Penelitian Dan Kajian Sosial Keagamaan. 19(2), 213–237. [in Indonesian]. https://doi.org/10.46781/al-mutharahah.v19i2.538 .

16. Firmansyah, D., Rifa’i, A. A., & Suryana, A. (2022) Human Resources: Skills and Entrepreneurship in Industry 4.0. Formosa Journal of Applied Sciences, 1(6), 1221–1240. [in Indonesian]. https://doi.org/10.55927/fjas.v1i6.1899.

17. Kahneman D., Knetsch J., Thaler R.(1990) Experimental Tests of the Endowment effect and the Coase Theorem. - Journal of Political Economy, 98, 6, 1325-1350 [in English].

18. Kahneman D., Tversky A. (1992) Advances in prospect theory : Cumulative representation of uncertainty. Journal of Risk and Uncertainty, 4, 297-323 [in English].

19. Khan A. A. (2018) Behavioral Approach to Financial Supervision, Regulation, and Central Banking. IMF Working Papers. [in English].

20. MINDSPACE: influencing behaviour through public policy. http://www.instituteforgovernment.org.uk/sites/default/files/publications/MINDSPACE.pdf [in English].

21. Stolper, O. A., & Walter, A. (2017) Financial literacy, financial advice, and financial behavior. Journal of Business Economics. 87(5), 581–643. [in English]. https://doi.org/10.1007/s11573-017-0853-9/

22. Van der Merwe, E. (2012) Economic literacy as a factor affecting allocative efficiency. Firmansyah, Susetyo. University of the Free State [in English].

23. Wahdiniwaty, R., Firmansyah, D., Dede, Suryana, A., & Rifa’i, A. A. (2022) The Concept of Quadruple Helix Collaboration and Quintuple Helix Innovation as Solutions for Post Covid 19 Economic Recovery. MIX JURNAL ILMIAH MANAJEMEN. 12(3), 418–442. [in English]. https://doi.org/10.22441/jurnal_mix.2022.v12i3.005/

Пристатейна бібліографія

  1. Гілл Н. Думай і багатій. Київ: Книжковий клуб «Клуб сімейного дозвілля», 2004. 288 с.
  2. Осецький В. Л., Осецька Д. В., Демидюк О. О. Поведінкові інститути цифрової економіки: вплив на моделі людської поведінки, трансформацію відносин власності та рівень довіри. Review of Transport Economics and Management. 2022. Iss. 7. Р. 5–14.
  3. Кійосакі Р. Багатий тато, бідний тато. Київ: Видавництво «Наш Формат», 2004. 224 с.
  4. Ломачинська І. А., Кесарь Я. П. Поведінкова економіка та її вплив на розвиток банкінгу. Бізнеснавігатор. 2019. № 6.1-1. С. 13–18. URL: http://www.business-navigator.ks.ua/journals/2019/56_1_2019/4.pdf (дата звернення: 12.11.2024).
  5. Роббінс Е. Розбуди в собі велетня. Київ: Видавництво «Грамота», 2010. 304 с.
  6. Талер Р. Поведінкова економіка. Чому люди діють ірраціонально і як отримати з цього вигоду. 3-тє видання. Пер. з англ. С. Крикунової. Київ: Наш формат, 2022. 464 с.
  7. Талер Р. Поведінкова економіка. Як емоції впливають на економічні рішення. Київ: Наш формат, 2018. 280 с.
  8. Ariely, Dan. Behavioural Economics Saved My Dog. Oneworld Publications, 2015
  9. Barberis N., Thaler R. A survey of behavioral finance. Handbook of the Economics of Finance, 2003,pp. 1053-1128.
  10. Beerbaum Dr., Dirk and Puaschunder, Julia M., A Behavioral Economics Approach to Digitalisation: The Case of a Principles-Based Taxonomy, Intergenerational Governance and Leadership in the Corporate World, 2018, pp.107-122. Hershey, Pennsylvania: IGI Publishing.,http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.3210207 (дата звернення: 12.11.2024).
  11. Farrell, C. We’re All Economists. Economic Literacy Symposium, 1990. №13.
  12. Fernandes, D., Lynch Jr, J. G., & Netemeyer, R. G. Financial literacy, financial education, and downstream financial behaviors. Management Science, 2014, 60(8), 1861–1883. https://doi.org/10.1287/mnsc.2013.1849
  13. Firmansyah, D. Kinerja Kewirausahaan: Literasi Ekonomi, Literasi Jurnal Ekonomi dan Bisnis Digital (MINISTAL) 2022. Vol. 1, № 4, 367-390.
  14. Firmansyah, D., & Dede. Kinerja Kewirausahaan: Literasi Ekonomi, Literasi Digital dan Peran Mediasi Inovasi. Formosa Journal of Applied Sciences, 2022. 1(5), 745–762. https://doi.org/10.55927/fjas.v1i5.1288 (дата звернення: 12.11.2024).
  15. Firmansyah, D., & Suryana, A. Konsep Pendidikan Akhlak: Kajian Tafsir Surat Al Hujurat Ayat 11-13. Al-Mutharahah: Jurnal Penelitian Dan Kajian Sosial Keagamaan, 2022. 19(2), 213–237. https://doi.org/10.46781/al-mutharahah.v19i2.538 (дата звернення: 12.11.2024).
  16. Firmansyah, D., Rifa’i, A. A., & Suryana, A. Human Resources: Skills and Entrepreneurship in Industry 4.0. Formosa Journal of Applied Sciences, 2022. 1(6), 1221–1240. https://doi.org/10.55927/fjas.v1i6.1899
  17. Kahneman D., Knetsch J., Thaler R. Experimental Tests of the Endowment effect and the Coase Theorem. - Journal of Political Economy, 1990. vol. 98, № 6, p.1325-1350
  18. Kahneman D., Tversky A. Advances in prospect theory : Cumulative representation of uncertainty. Journal of Risk and Uncertainty. 1992. № 4. р. 297-323
  19. Khan A. A. Behavioral Approach to Financial Supervision, Regulation, and Central Banking. IMF Working Papers. 2018. 56 p.
  20. MINDSPACE: influencing behaviour through public policy. 2010. URL: http:// www.instituteforgovernment.org.uk/sites/default/files/publications/MINDSPACE.pdf (дата звернення: 12.11.2024).
  21. Stolper, O. A., & Walter, A. Financial literacy, financial advice, and financial behavior. Journal of Business Economics,2017. 87(5), р.581–643. https://doi.org/10.1007/s11573-017-0853-9 (дата звернення: 12.11.2024).
  22. Van der Merwe, E. Economic literacy as a factor affecting allocative efficiency. Firmansyah, Susetyo. University of the Free State. 2012.
  23. Wahdiniwaty, R., Firmansyah, D., Dede, Suryana, A., & Rifa’i, A. A. The Concept of Quadruple Helix Collaboration and Quintuple Helix Innovation as Solutions for Post Covid 19 Economic Recovery. MIX JURNAL ILMIAH MANAJEMEN, 2022.12(3), 418–442. https://doi.org/10.22441/jurnal_mix.2022.v12i3.005 (дата звернення: 12.11.2024).

Copyright (c) 2024 В.В. Сибірцев, Л.М. Задорожня