DOI: https://doi.org/10.32515/2663-1636.2023.9(42).225-235

Liability Insurance for Owners in Ukraine in the Context of European Integration and Insurance Management

Tatiana Melnyk

About the Authors

Tatiana Melnyk, Associant Professor, PhD in Economics (Candidate of Economic Sciences), Associate Professor of the Department of Finance, Banking and Insurance, Central Ukrainian National Technical University, Kropyvnytskyi, Ukraine, https://orcid.org/0000-0003-1372-3585, e-mail: semenovichta@ukr.net

Abstract

Mandatory civil liability insurance for owners of land vehicles in Ukraine provides social protection for road accident participants and contributes to European integration processes. The purpose of the research is to analyze the current condition of the car liability insurance market in Ukraine, identify problems and substantiate practical recommendations for improving insurance management, taking into account European integration processes. The mandatory liability insurance for owners of land vehicles in Ukraine was systematized. The structure of the car insurance portfolio of insurance companies in Ukraine was analyzed. The impact of war and quarantine on the structure of the insurance portfolio and the level of digitization of the car insurance market in Ukraine is substantiated. The main indicators of the market of mandatory liability insurance for land vehicles owners in Ukraine are analyzed. The necessity to increase the size of insurance sums to European standards is substantiated. The recommendations regarding the use of the direct losses compensation system for all participants in the market of mandatory liability insurance for owners of ground vehicles under internal contracts are given. Proposals to improve the quality of liability insurance under an internal agreement by introducing non-cash payments with private individuals when paying compensation and changing the procedure for calculating the cost of repairing cars when damage is established are substantiated.

Keywords

automobile liability insurance, direct settlement of losses, electronic insurance policy, domestic insurance policy, insurance premiums

Full Text:

PDF

References

1. Berezina, S.B. (2017). Vyznachennia yevropeiskoho vektoru rozvytku strakhuvannia tsyvilnoi vidpovidalnosti vlasnykiv avtotransportnykh zasobiv [Determination of the European vector of development of civil liability insurance for motor vehicle owners]. Tekhnolohichnyi audyt ta rezervy vyrobnytstva – Technology audit and production reserves, 1/4(33), 42-48 [in Ukrainian].

2. Berezina, S.B. (2016). Oboviazkove strakhuvannia tsyvilno-pravovoi vidpovidalnosti vlasnykiv nazemnykh transportnykh zasobiv: problemy ta rishennia [Compulsory insurance of civil liability of owners of vehicles: problems and solutions]. Visnyk Kyivskoho natsionalnoho universytetu im. T. Shevchenka - Bulletin of T. Chevchenko National University of Kyiv. Economics, 7(184), 6-14 [in Ukrainian].

3. Vremenko, L.V., & Rybalko, A.V. (2018). Priame vrehuliuvannia zbytkiv v avtotransportnomu strakhuvanni: znachennia ta rezultaty vprovadzhennia [Direct settlement of losses of motor vehicle insurance: value and results of implementation]. Visnyk ekonomiky transportu i promyslovosti - The bulletin of transport and industry economics, 64, 292-299. [in Ukrainian].

4. Gareev, E. (2012). Problemni pytannia strakhovoho vidshkoduvannia pry strakhuvanni tsyvilno-pravovoi vidpovidalnosti avtomobilistiv [Problem questions of payment of insurance compensation at insurance of civil liability of cars]. Aktualni problemy derzhavy i prava - Actual problems of state and law, 66, 78-86 [in Ukrainian].

5. Lesko, Yu.V. (2016). Strakhuvannia tsyvilno-pravovoi vidpovidalnosti v zoboviazanniakh iz vidshkoduvannia shkody, zavdanoi vnaslidok vzaiemodii transportnykh zasobiv [Insurance of civil liability in obligations to compensate for damage caused as a result of interaction of vehicles]. Universytetski naukovi zapysky – University Research Notes, 1, 118-129 [in Ukrainian].

6. Libih, K.O. (2010). Mizhnarodnyi dosvid vrehuliuvannia zbytkiv u strakhuvanni tsyvilnoi vidpovidalnosti vlasnykiv avtotransportnykh zasobiv [International experience in settlement of losses in motor vehicle owners civil liability insurance]. Visnyk Kyivskoho natsionalnoho universytetu im. T. Shevchenka – Bulletin of T. Chevchenko National University of Kyiv. Economics, Issue 120, 43-46 [in Ukrainian].

7. Mezhebytskyi, M., & Hrabko, R. Priame vrehuliuvannia: zarubizhnyi dosvit i perspektyvy zaprovadzhennia v Ukraini. [Direct settlement: foreign experience and prospects for implementation in Ukraine]. Finansovye usluhi - Financial Services, 3-4, 17-19 [in Ukrainian].

8. Ofitsiinyi kurs hryvni shchodo inozemnykh valiut (serednii za period) [Official exchange rate of hryvnia against foreign currencies (average for the period)]. bank.gov.ua. Retrieved from https://bank.gov.ua/files/Exchange_r.xls [in Ukrainian].

9. The resolution of the Cabinet of Ministers of Ukraine of June 7, 1994 № 372 «On approval of the regulation on the procedure and conditions of compulsory insurance of civil liability of vehicle owners» (1994, 7 June). zakon.rada.gov.ua. Retrieved from https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/372-94-%D0%BF/ed19940607#Text [in Ukrainian].

10. The law of the Ukraine of July 1, 2004 №1961-IV «On mandatory civil and legal liability insurance for motor vehicles owners». (2004, 1 Jule). zakon.rada.gov.ua. Retrieved from http://zakon.rada.gov.ua//laws/1961-15 [in Ukrainian].

11. The decree of the President of Ukraine of January 15, № 7/94 «On mandatory civil liability insurance for vehicles owners». (1994, 15 January). zakon.rada.gov.ua. Retrieved from https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/7/94#Text .

12. The resolution of the Cabinet of Ministers of Ukraine of September 28, 1996 № 1175 « On the procedure and conditions for compulsory insurance of civil liability of vehicle owners» (1996, 28 September). zakon.rada.gov.ua. Retrieved from http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/1175-96-%D0%BF [in Ukrainian].

13. The resolution of the Cabinet of Ministers of Ukraine of January 13, 1995 № 21 «On suspension of resolutions of the Cabinet of Ministers of Ukraine on compulsory insurance of civil liability of vehicle owners» (1995, 13 January). zakon.rada.gov.ua. Retrieved from: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/21-95-%D0%BF/ed19960928# [in Ukrainian].

14. Directive 2009/103/EC of the European Parliament and of the Council of September 16, 2009 « On civil liability insurance in connection with the use of motor vehicles and on the enforcement of the obligation to insure such liability» (2009, 16 September). zakon.rada.gov.ua. Retrieved from https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/984_029-09#Text [in Ukrainian].

15. The law of the Ukraine of March 7, 1996 №№85-96-VR «On insurance». (1996, 7 March). zakon.rada.gov.ua. Retrieved from https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/85/96-%D0%B2%D1%80/ed19960307#Text [in Ukrainian].

21. Site MTSBU. Statystyka [Site MTIBU. Statistics]. mtsbu.ua. Retrieved from https://mtsbu.ua/ua/statistics/ [in Ukrainian].

22. Tereshchenko, T.Y., & Samokysh, M.A. (2018). Strakhuvannia tsyvilno-pravovoi vidpovidalnosti ta chynnyky yoho rozvytku v Ukraini [Insurance of civil-legal liability and factors its development in Ukraine]. economyandsociety.in.ua. Retrieved from https://economyandsociety.in.ua/journals/19_ukr/176.pdf [in Ukraineian.

23. Chubynsky, M.A. (2015) Kontseptualni zasady vprovadzhennia v Ukraini priamoho vrehuliuvannia zbytkiv vnaslidok dorozhno-transportnykh pryhod. [Conceptual basis of introduction in Ukraine of direct settlement of consequences of road and transportation adventures]. Visnyk Natsionalnoho transportnoho universytetu - Visnyk National Transport University. Series «Economic sciences», 33, 276-282. Retrieved from http://publications.ntu.edu.ua/visnyk/33_2015/276-282.pdf [in Ukrainian].

24. Anderson, J.M., Heatonб P., & Anderson, S.J. (2010). The U.S. Experience with No-Fault Automobile Insurance а retrospective: Monographs. Carroll. Santa Monica: RAND Corporation. Retrieved from https://www.rand.org/content/dam/rand/pubs/monographs/2010/RAND_MG860.pdf [in English].

25. Nordman E. (1998). The History of No-Fault Auto Insurance. Journal of Insurance Regulation, Vol. 16, 4, 457-466 [in English].

Citations

  1. Березіна С.Б. Визначення європейського вектору розвитку страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів. Технологічний аудит та резерви виробництва. 2017. № 1/4(33). С. 42-48.
  2. Березіна С.Б. Обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів: проблеми та рішення. Вісник Киiвського нацiонального унiверситету iм. Т. Шевченка. Серiя: Економiка. 2016. № 7(184). С. 6-14.
  3. Временко Л.В., Рибалко А.В. Пряме врегулювання збитків в автотранспортному страхуванні: значення та результати впровадження. Вісник економіки транспорту і промисловості. № 64. 2018. С. 292-299.
  4. Гареєв Є.Ш. Проблемні питання страхового відшкодування при страхуванні цивільно-правової відповідальності автомобілістів. Актуальні проблеми держави і права. 2012. Вип. 66. С. 78-86.
  5. Лесько Ю.В. Страхування цивільно-правової відповідальності в зобов’язаннях із відшкодування шкоди, завданої внаслідок взаємодії транспортних засобів. Університетські наукові записки. 2016. № 1. С. 118-129.
  6. Лібіх К.О. Міжнародний досвід врегулювання збитків у страхуванні цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів. Вісник Киiвського нацiонального унiверситету iм. Т. Шевченка. Серiя: Економiка. 2010. Вип. 120. С. 43-46.
  7. Межебицький М., Грабко Р. Пряме врегулювання: зарубіжний досвіт і перспективи запровадження в Україні. Финансовые услуги. 2010. №3-4. С.17-19.
  8. Офіційний курс гривні щодо іноземних валют (середній за період). Сайт НБУ. URL: https://bank.gov.ua/files/Exchange_r.xls (дата звернення: 14.05.2023).
  9. Про затвердження Положення про порядок і умови обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів: Постанова Кабінету Міністрів України від 07.06.1994 р. № 372. Втрата чинності від 28.09.1996 р. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/372-94-%D0%BF/ed19940607#Text (дата звернення: 14.05.2023).
  10. Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів: Закон України від 01.07.2004р. №1961-ІV. Редакція від 17.08.2022 р. URL : http://zakon.rada.gov.ua//laws/1961-15 (дата звернення: 03.05.2023).
  11. Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів: Указ президента України від 15.01.1994 р. № 7/94. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/7/94#Text (дата звернення: 14.05.2023).
  12. Про порядок і умови проведення обов’язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів: Постанова Кабінету Міністрів України від 28.09.1996 р. № 1175. Втрата чинності від 06.01.2005р. URL: http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/1175-96-%D0%BF (дата звернення: 14.05.2023).
  13. Про призупинення дії постанов Кабінету Міністрів України з питань обов’язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів: Постанова Кабінету Міністрів України від 13.01.1995 р. № 21. Редакція від 28.09.1996. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/21-95-%D0%BF/ed19960928#Text (дата звернення: 14.05.2023).
  14. Про страхування цивільної відповідальності у зв’язку з використанням моторних транспортних засобів та забезпечення виконання обов’язку щодо страхування такої відповідальності : Директива Європейського Парламенту і Ради 2009/103/ЄС від 16.09.2009 р. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/984_029-09#Text. (дата звернення: 14.05.2023).
  15. Про страхування: Закон України від 07.03.1996 р. №85-96-ВР. Редакція від 06.05.2023 р. URL : https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/85/96-%D0%B2%D1%80/ed19960307#Text (дата звернення: 14.05.2023).
  16. Статистика. Сайт МТСБУ. URL: https://mtsbu.ua/ua/statistics/ (дата звернення: 14.05.2023).
  17. Терещенко Т.Є., Самокиш М.О. Страхування цивільно-правової відповідальності та чинники його розвитку в Україні. 2018 URL: https://economyandsociety.in.ua/journals/19_ukr/176.pdf (дата звернення: 14.05.2023).
  18. Чубінський М.А. Концептуальні засади впровадження в Україні прямого врегулювання збитків внаслідок дорожньо-транспортних пригод. Вісник Національного транспортного університету. Вип. 33, 2015. С. 276-282. URL: http://publications.ntu.edu.ua/visnyk/33_2015/276-282.pdf (дата звернення: 16.05.2023).
  19. Anderson, J.M. Heaton P., Anderson S.J. The U.S. Experience with No-Fault Automobile Insurance а retrospective: Monographs. Carroll. Santa Monica: RAND Corporation, 2010. 170 р. URL: https://www.rand.org/content/dam/rand/pubs/monographs/2010/RAND_MG860.pdf (дата звернення: 10.05.2023).
  20. Nordman E. The History of No-Fault Auto Insurance. Journal of Insurance Regulation, Vol. 16, No. 4, 1998, pp. 457-466.
Copyright (c) 2023 Tatiana Melnyk